Что планирует Центробанк
Банк России анонсировал введение с 1 октября 2027 года нового подхода к резервированию кредитов, выданных на строительство жилья. Размер отчислений в резервы будет зависеть от фазы проекта и оценённых рисков, чтобы резервы лучше отражали реальное состояние проектов.
Регулятор отметил, что нынешнее регулирование не учитывает постепенную деградацию проектов: часто риски проявляются не одномоментно, а накапливаются с течением времени. Новая методика призвана сгладить такую «дискретность» и сделать резервирование более пропорциональным рискам.
Четыре стадии проекта
- Инициирование — согласование застройки, выдача бридж‑кредита
- Проектирование — работы до получения разрешения на строительство
- Строительство — период до получения разрешения на ввод в эксплуатацию
- Эксплуатация — после получения разрешения на ввод в эксплуатацию
Минимальные расчётные резервы по стадиям
- Инициирование — 5%
- Проектирование — 0,1%
- Строительство — 0,1%
- Эксплуатация — 1,0%
Если проект реализуется без задержек и с вовремя полученными согласованиями, резервы будут минимальными и могут оказаться ниже текущих уровней. В случае отклонений — большого «банка» земли без разрешений, плохих продаж или ухудшения наполнения счетов — резервы будут расти постепенно, сопровождая ухудшение ситуации.
Подход также направлен на стимулирование банков к качественной оценке рисков: те кредитные организации, которые умеют правильно отбирать проекты и управлять рисками, будут иметь меньшие требования по резервам.
Введение дифференцированных резервов призвано защитить вкладчиков и кредиторов, обеспечивая достаточный капитал банков и адекватное покрытие возможных потерь по строительным проектам.
